사업 실패로 빚만 남았다면? 자영업자 개인회생, 지금이 타이밍입니다!

요즘 장사, 정말 쉽지 않죠.

코로나19를 겨우 버텼나 싶었는데,

이제는 물가와 금리가 오르면서 오프라인 매장 운영이 더 힘들어졌습니다.

손님은 줄고, 고정비는 그대로. 배달앱 수수료에, 카드 결제 수수료까지.

“이러다 나도 문 닫게 되는 건 아닐까…” 이런 걱정, 저만 하는 거 아니죠?

오늘은 '사업 실패 후 개인회생'이라는 현실적인 탈출구에 대해 이야기해보려 합니다.

 

 

목차

1. 가게 문 닫았습니다. 그 다음은?
2. 자영업자의 부채, 왜 이렇게 빨리 무너질까?
3. 폐업 후 개인회생, 가능할까요?
4. 신용회복위원회와 비교하면?
5. 회생 신청을 위해 준비해야 할 자료
6. 마무리 – 실패가 끝은 아닙니다

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1. 가게 문 닫았습니다. 그 다음은?

장사, 처음엔 잘 됐습니다.

입소문도 나고, 단골도 생기고.

그런데 점점 고정비 부담이 커졌습니다.

임대료, 인건비, 재료비. 여기에 카드 결제 수수료, 배달앱 중개수수료까지.

월 수익이 마이너스로 전환되면 언젠가는 ‘폐업’을 결정해야 하는 순간이 오죠.

많은 분들이 “잠깐 쉬자” 하고 사업자 폐업신고는 미루고 있지만 빚은 계속 쌓이고 있습니다.

 

 

2. 자영업자의 부채, 왜 이렇게 빨리 무너질까?

자영업 부채는 대부분 개인 명의의 자금 마련입니다.

사업자 대출보다는 카드론, 마통, 캐피탈, 지인 차용금이 더 많죠.

그 중에는 이미 납입 지연 상태인 것도 많습니다.

이자가 불어나고, 추심 전화가 걸려옵니다.

문제는 이 상황에서도 “다시 장사해서 갚겠다”는 생각만 하고

아무 조치를 하지 않는 경우가 많다는 겁니다.

 

 

3. 폐업 후 개인회생, 가능할까요?

폐업 상태에서도 회생은 가능합니다.

핵심은 현재 수입입니다.

정규직이 아니어도 괜찮습니다.

프리랜서, 플랫폼 노동, 일용직이라도 월 100만 원 이상 수입이 일정하게 있다면

개인회생 신청 조건이 충족될 수 있습니다.

또한 채무 규모가 연 3천만 원 이상, 혹은 카드론, 현금서비스 등

소비성 채무 비중이 높다면 면책까지 이어질 가능성이 높습니다.

중요한 건 타이밍입니다.

빚이 더 커지기 전에 조치를 해야 3~5년 분할 납부 후 남은 채무 전액 면제도 가능합니다.

 

 

4. 신용회복위원회와 비교하면?

신복위는 전액 상환 구조입니다.

이자 감면과 상환 기간 연장이 있지만 원금은 그대로 갚아야 하죠.

반면 개인회생은 수입 대비 일정 금액만 납부하면 나머지 채무는 법적으로 면책됩니다.

“도저히 못 갚겠다”는 상태라면 회생으로 방향을 돌리는 게 맞을 수 있습니다.

 

 

5. 회생 신청을 위해 준비해야 할 자료

• 폐업사실증명원 또는 사업자 말소 확인서
• 현재 수입 증빙 (급여명세서, 플랫폼 정산 내역 등)
• 최근 3~6개월 은행 입출금 내역
• 지출 정리표 (고정지출, 생계비 중심)
• 채권자 목록 (대부업, 카드사, 캐피탈 등)
• 가족관계증명서, 주민등록등본 등 부양가족 서류

추가로 본인이 직접 작성한 회생 진행 경위서도 필요할 수 있습니다.

 

 

6. 마무리 – 실패가 끝은 아닙니다

수많은 자영업자들이 지금도 조용히 문을 닫고 있습니다.

하지만 그 끝이 인생의 끝은 아닙니다.

정부는 제도를 만들었고, 법원은 회복할 기회를 줍니다.

내가 포기하지 않으면 충분히 다시 일어설 수 있습니다.

망설이지 마세요. 회생은 ‘실패’가 아닌 ‘시작’입니다.